【介紹】

中國(guó)工商銀行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，整體改制為股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港聯(lián)交所同日掛牌上市。經(jīng)過持續(xù)努力和穩(wěn)健發(fā)展，已經(jīng)邁入世界領(lǐng)先大銀行行列，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，向全球532萬公司客戶和4.96億個(gè)人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)。將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為經(jīng)營(yíng)管理的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，堅(jiān)持以新理念、新金融、新服務(wù)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)自身健康可持續(xù)發(fā)展。深入推動(dòng)改革創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，零售金融、資產(chǎn)管理和金融市場(chǎng)等業(yè)務(wù)成為盈利增長(zhǎng)的重要引擎。國(guó)際化、綜合化經(jīng)營(yíng)格局不斷完善，境外網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展至42個(gè)國(guó)家和地區(qū)，盈利貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升。2016年，連續(xù)第4年蟬聯(lián)《銀行家》全球1000家大銀行、美國(guó)《福布斯》全球企業(yè)2000強(qiáng)和美國(guó)《財(cái)富》“500強(qiáng)商業(yè)銀行子榜單”3個(gè)權(quán)威排行榜的榜首。

【成立時(shí)間】

1984年1月1日

【融資貸款政策】

一、流動(dòng)性資金貸款

（一）功能定義

流動(dòng)資金貸款是為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

（二）產(chǎn)品特點(diǎn)

流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)是期限靈活，能夠滿足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動(dòng)資金需求，按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。臨時(shí)貸款是指期限在3個(gè)月（含3個(gè)月）以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足；短期貸款是指期限為3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求；中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。

（三）適用對(duì)象

流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng)，適用于有中、短期資金需求的工、商企業(yè)借款人。

（四）具體辦理程序

1.申請(qǐng)。借款人向工商銀行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，應(yīng)主要提供：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證明，或營(yíng)業(yè)執(zhí)照（如三證合一），對(duì)需年檢的，還應(yīng)有最新的年檢證明；法定代表人身份證明；經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足三年的企業(yè)，提供自成立以來的年度和最近一期報(bào)表）；公司合同或章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件）；若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，要求提供董事會(huì)（股東會(huì)）或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；要求提供的其他資料。

2.簽訂合同。如工商銀行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行，則借款人需與工商銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。

3.落實(shí)擔(dān)保。如需擔(dān)保，借款人與工商銀行簽訂借款合同后，還需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施，并辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。

4.貸款獲取。借款人辦妥發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，工商銀行即可向借款人發(fā)放貸款，借款人可按照合同規(guī)定用途支用貸款。

5.還款。按合同約定方式償還貸款。

二、貿(mào)易融資

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述

貿(mào)易融資是在商品或服務(wù)貿(mào)易中，運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于貿(mào)易中的存貨、應(yīng)（預(yù)）付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。工商銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品根據(jù)貿(mào)易發(fā)生的地域可分為國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品和國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品兩大類，國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品適用于客戶（即借款人，下同）與交易對(duì)手均在國(guó)內(nèi)的情況，國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品適用于客戶的交易對(duì)手在國(guó)外的情況。

（二）適用對(duì)象

貿(mào)易融資適用于在貿(mào)易中擁有能夠用于質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的債項(xiàng)的客戶。特別是對(duì)于缺少合格的房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等傳統(tǒng)抵質(zhì)押品，但依托于大型核心企業(yè)供應(yīng)鏈具有優(yōu)質(zhì)債項(xiàng)的中小企業(yè)客戶，貿(mào)易融資相比其他融資業(yè)務(wù)品種更能滿足客戶的融資需求。

（三）特色優(yōu)勢(shì)

1.品種豐富。貿(mào)易融資產(chǎn)品豐富，覆蓋國(guó)內(nèi)、國(guó)際，各種結(jié)算模式下企業(yè)在生產(chǎn)、銷售等各個(gè)階段的融資需求；

2.客戶覆蓋廣。與流動(dòng)資金貸款等經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)型貸款相比，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件更低，能夠涵蓋大、中、小各類客戶；

3.多渠道交易。工商銀行營(yíng)業(yè)渠道多樣、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣，客戶可方便地選擇通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行等渠道辦理業(yè)務(wù)。

（四）開辦條件

向工商銀行提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的材料，及交易合同、發(fā)票、出庫單、驗(yàn)收單等證明債項(xiàng)真實(shí)性及權(quán)屬的文件后即可辦理。

（五）服務(wù)渠道與時(shí)間

主要通過客戶經(jīng)理在工商銀行具備對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的支行辦理，服務(wù)時(shí)間為工作日。對(duì)國(guó)內(nèi)保理等部分產(chǎn)品，及基于特定核心企業(yè)供應(yīng)鏈交易的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可“足不出戶”、“7天×24小時(shí)”通過網(wǎng)銀、銀企互聯(lián)等電子化渠道辦理。

（六）辦理流程

在柜面渠道，可按以下流程辦理

1.預(yù)約客戶經(jīng)理了解具體業(yè)務(wù)，并根據(jù)客戶經(jīng)理要求提供相關(guān)材料；

2.客戶經(jīng)理展開盡職調(diào)查，并向上級(jí)行提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

3.根據(jù)客戶經(jīng)理的提示，開立必要的賬戶、辦理債權(quán)、商品等債項(xiàng)的轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押手續(xù)等；

4.根據(jù)用款需要申請(qǐng)?zhí)峥睿y行根據(jù)監(jiān)管要求支付款項(xiàng)。

通過電子渠道，可按以下流程辦理

1.預(yù)約客戶經(jīng)理了解具體業(yè)務(wù)，并根據(jù)客戶經(jīng)理要求提供相關(guān)材料開通企業(yè)網(wǎng)銀、開立必要的賬戶。此項(xiàng)工作只需辦理一次；

2.在企業(yè)網(wǎng)銀端發(fā)起融資申請(qǐng)，并上傳相關(guān)業(yè)務(wù)材料；

3.銀行受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并辦理債權(quán)、商品等債項(xiàng)的轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押手續(xù)；

4.根據(jù)用款需要申請(qǐng)?zhí)峥睿y行根據(jù)監(jiān)管要求支付款項(xiàng)。

（七）操作指南

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作以客戶經(jīng)理及銀行內(nèi)部流程操作為主，您只需配合提供相關(guān)材料、開通必要的業(yè)務(wù)即可。

（八）使用竅門

您可在不影響自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的前提下，盡量利用貿(mào)易融資提供的便捷手段擴(kuò)大生產(chǎn)、打開銷路。

例如您可以通過循環(huán)國(guó)內(nèi)保理，靈活提前回籠應(yīng)收賬款，在盡量節(jié)省資金成本的前提下籌集資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)；您可以通過國(guó)內(nèi)信用證，借助銀行信用與陌生客戶打開銷路，并在有需要時(shí)方便快捷地獲取信用證項(xiàng)下融資。

（九）利率信息

國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)利率根據(jù)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率適當(dāng)浮動(dòng)后確定，國(guó)際貿(mào)易融資利率根據(jù)LIBOR適當(dāng)上浮確定。

（十）常見問題

在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)辦理后，您還需要配合工商銀行繼續(xù)做好債項(xiàng)質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓后的一些管理工作。

（十一）名詞解釋

債項(xiàng)是指客戶在日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的應(yīng)（預(yù)）付款、存貨、應(yīng)收賬款等不動(dòng)產(chǎn)；LIBOR（倫敦同業(yè)拆借利率）是指在倫敦銀行內(nèi)部交易市場(chǎng)上的商業(yè)銀行對(duì)存于非美國(guó)銀行的美元進(jìn)行交易時(shí)所涉及的利率。

三、項(xiàng)目貸款

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述

項(xiàng)目貸款是指工商銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。

項(xiàng)目貸款期限靈活。工商銀行項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，也有用于滿足項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)使用的短期項(xiàng)目貸款。

項(xiàng)目貸款組合多樣。根據(jù)客戶需求，可在項(xiàng)目貸款項(xiàng)下簽發(fā)銀行承兌匯票、開立非融資類保函、辦理國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。

（二）適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

（三）申辦條件

申辦項(xiàng)目貸款應(yīng)具備以下條件：

1.在工商銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。

2.項(xiàng)目符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和工商銀行信貸政策。

3.借款人信用狀況良好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善。

4.工商銀行要求的其他條件。

（四）業(yè)務(wù)辦理流程

1.客戶向工商銀行提出書面的貸款申請(qǐng)，并提供相關(guān)書面證明材料。

2.工商銀行受理客戶貸款申請(qǐng)后，履行調(diào)查、評(píng)估、審查和審批程序。

3.貸款申請(qǐng)審批通過后，雙方簽訂借款合同。

四、專項(xiàng)融資產(chǎn)品

專項(xiàng)融資部是工商銀行全球投融資領(lǐng)域的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，也是工商銀行服務(wù)“走出去”戰(zhàn)略的重要平臺(tái)。以海外投融資和跨境資本運(yùn)作為核心，在全球電力、全球交通與基建、全球制造與租賃、全球資源、國(guó)際銀團(tuán)與資產(chǎn)交易等領(lǐng)域，“一站式”解決企業(yè)“走出去”的各類金融需求。牽頭完成一批在國(guó)際資本市場(chǎng)頗具影響力的重大項(xiàng)目，業(yè)務(wù)覆蓋全球六大洲50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，成為中國(guó)企業(yè)“走出去”的重要合作伙伴。隨著“一帶一路”倡議逐漸落地實(shí)施，中國(guó)企業(yè)“走出去”進(jìn)入新的發(fā)展階段，也給全球投融資業(yè)務(wù)帶來戰(zhàn)略性的歷史機(jī)遇。專項(xiàng)融資部將依托“ONEICBC”集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，支持和引領(lǐng)企業(yè)“走出去”，為推動(dòng)國(guó)際產(chǎn)能合作和裝備出口貢獻(xiàn)力量。

（一）主要融資業(yè)務(wù)

1.出口信貸

（1）出口買方信貸

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述

在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司提供覆蓋政治險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，且賠付比例不低于95%的保險(xiǎn)的前提下，向國(guó)外買方、買方銀行或政府機(jī)構(gòu)提供的中長(zhǎng)期貸款，用于購買中國(guó)出口貨物或服務(wù)的融資方式。

適用范圍

出口貨物為國(guó)家鼓勵(lì)出口的資本貨物，金額在500萬美元以上；

出口貨物來源于中國(guó)的比例不低于70%；

貸款金額不超過商務(wù)合同金額的85%。

辦理流程

借款人（或委托出口企業(yè)）向工商銀行提出融資需求；

借款人或出口企業(yè)直接或通過工商銀行向中信保提交保險(xiǎn)申請(qǐng)，并獲得中信保的支持意向函；

工商銀行對(duì)借款人企業(yè)資信及所提交材料進(jìn)行審核，滿足工商銀行需求后可向借款人出具融資意向函、融資興趣函，并簽訂融資委托書；

借款人與工商銀行磋商貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議等合同文本；并和出口企業(yè)按照中信保和工商銀行的要求簽訂商務(wù)合同；

工商銀行完成盡職調(diào)查、行內(nèi)審批，并簽訂相關(guān)融資協(xié)議；

中信保出具保單，并書面宣布保單生效；

借款人落實(shí)貸款協(xié)議提款前提條件后，提交提款文件，完成提款。

典型案例

中石化美國(guó)Jumbo項(xiàng)目

CMEC安哥拉SOYO聯(lián)合電站項(xiàng)目

特變電工贊比亞輸變電項(xiàng)目

中電工俄羅斯鐵礦建設(shè)項(xiàng)目

華為尼日利亞MTN電信項(xiàng)目

天辰土耳其KAZAN純堿及配套電站項(xiàng)目

（2）出口延付合同再融資

在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司提供覆蓋政治險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，且賠付比例不低于95%的保險(xiǎn)的前提下，由工商銀行無追索權(quán)地買斷出口商務(wù)合同項(xiàng)下的中長(zhǎng)期應(yīng)收款。從實(shí)際操作來說，無論出口商是否已事先投保過賣方信貸保險(xiǎn)，原則上只要出口商在商務(wù)合同項(xiàng)下的履約義務(wù)已經(jīng)履行完畢，工商銀行在中信保保險(xiǎn)覆蓋前提下就可受讓債權(quán)，用于解決出口商的資金壓力。

（3）境外應(yīng)收賬款融資

境外應(yīng)收賬款融資特指中國(guó)出口商或承包商將工商銀行可以直接接受的境外應(yīng)收賬款或者中信保保險(xiǎn)項(xiàng)下境外應(yīng)收賬款賣斷給工商銀行。可以降低出口商的負(fù)債率和匯率風(fēng)險(xiǎn)。按出口商責(zé)任可分為有追索權(quán)、無追索權(quán)和部分追索權(quán)。

（4）國(guó)際商業(yè)貸款

工商銀行直接接受境外信用較好的大型公司、銀行、政府的風(fēng)險(xiǎn)，以它們?yōu)榻杩钊嘶蛘邠?dān)保人而提供的中長(zhǎng)期融資，用于支付中國(guó)企業(yè)的機(jī)電產(chǎn)品貨款或工程款回款；

一般與出口買方信貸結(jié)合使用，用于支付商務(wù)合同的預(yù)付款、建設(shè)期利息、保費(fèi)；

境外企業(yè)所在國(guó)通常為主權(quán)評(píng)級(jí)較高、政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境相對(duì)穩(wěn)定的新興發(fā)展中國(guó)家；國(guó)家評(píng)級(jí)一般具有或相當(dāng)于標(biāo)普/穆迪外幣長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)BB-以上。

2.全球電力融資

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：

為中資客戶全球電力投資、工程承包、設(shè)備出口等提供金融服務(wù)。

適用范圍：

（1）具有行業(yè)內(nèi)較高知名度和綜合實(shí)力的企業(yè)；

（2）財(cái)務(wù)狀況良好、流動(dòng)性及盈利能力較強(qiáng)的企業(yè)。

特色優(yōu)勢(shì)：

在全球各大洲均有成功案例，經(jīng)驗(yàn)豐富的多結(jié)構(gòu)、多品種金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)；

全球電力團(tuán)隊(duì)為客戶在跨境電力投融資過程中提供解決方案；

針對(duì)客戶不同需求提供“個(gè)性化”的金融服務(wù)方案；

專屬項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，包括交易撮合、交互式財(cái)務(wù)模型、項(xiàng)目關(guān)鍵路徑優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析、輔助商務(wù)談判等。       

辦理流程：

選定項(xiàng)目；

設(shè)計(jì)專屬金融服務(wù)方案；

評(píng)審，簽訂協(xié)議。

典型案例：

俄羅斯杰寧斯卡婭燃?xì)怆娬卷?xiàng)目（中資投資類項(xiàng)目融資）

肯尼亞重油發(fā)電站項(xiàng)目（中資工程+運(yùn)維承包類項(xiàng)目融資）

洪都拉斯帕都卡水電站項(xiàng)目（中資工程承包項(xiàng)目融資）

3.全球資源融資

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：

境外借款人與國(guó)內(nèi)企業(yè)簽訂資源產(chǎn)品長(zhǎng)期購銷合同，以購銷合同項(xiàng)下資源銷售收入作為主要還款來源，向借款人提供的結(jié)構(gòu)性融資。

適用范圍：

借款人或其母公司是資源儲(chǔ)量豐富、銷售量較大的國(guó)際資源、能源生產(chǎn)商；

國(guó)內(nèi)主要資源采購商是其銷售合同境外交易對(duì)手；

借款人或其下屬相關(guān)企業(yè)的工程承包項(xiàng)目授予中國(guó)企業(yè)為佳。

特色優(yōu)勢(shì)：

可滿足借款人中短期大額資金需求；

以對(duì)華長(zhǎng)期資源銷售協(xié)議相關(guān)權(quán)益為主要擔(dān)保

貨款扣除本息后剩余部分流回出口商，不影響企業(yè)日常資金運(yùn)作；

可幫助境內(nèi)企業(yè)獲得資源或承攬工程；

貸款用途靈活，可用于公司一般用途或中資企業(yè)承建項(xiàng)目的建設(shè)；

利用工商銀行全球網(wǎng)點(diǎn)布局，合理安排與貸款相關(guān)的稅務(wù)、法律、商業(yè)交易等事宜；

可與境外投資類項(xiàng)目融資、境外投資股本金貸款結(jié)合使用；

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