【介紹】

中國建設(shè)銀行股份有限公司是一家中國領(lǐng)先的大型股份制商業(yè)銀行，總部設(shè)在北京，其前身中國建設(shè)銀行成立于1954年10月。銀行于2005年10月在香港聯(lián)合交易所掛牌上市（股票代碼939），于2007年9月在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼601939）。于2016年末，銀行市值約為1,926.26億美元，居全球上市銀行第五位。集團(tuán)在英國《銀行家》雜志按照一級資本排序的2016年全球銀行1000強(qiáng)榜單中，位列第二。

銀行設(shè)有14,985個分支機(jī)構(gòu)，擁有362,482位員工，服務(wù)于億萬個人和公司客戶，與中國經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性行業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)和大量高端客戶保持密切合作關(guān)系。銀行在29個國家和地區(qū)設(shè)有商業(yè)銀行類分支機(jī)構(gòu)及子公司，共擁有境外各級機(jī)構(gòu)251家；擁有基金、租賃、信托、人壽、財(cái)險(xiǎn)、投行、期貨、養(yǎng)老金等多個行業(yè)的子公司。

【成立時間】

1954年10月

【融資貸款政策】

一、出口信貸

（一）產(chǎn)品名稱：出口信貸（Export Credit）

（二）產(chǎn)品描述：

出口信貸指國家為支持本國產(chǎn)品出口，加強(qiáng)本國產(chǎn)品在國際市場上的競爭力，通過官方金融機(jī)構(gòu)采取直接融通資金或通過提供保險(xiǎn)/利息補(bǔ)貼等方式鼓勵本國金融機(jī)構(gòu)對本國出口商或外國進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供信貸支持的中長期政策性融資業(yè)務(wù)。當(dāng)前，我國出口信貸業(yè)務(wù)的官方金融機(jī)構(gòu)為中國出口信用保險(xiǎn)公司，政策性支持方式一般是提供出口信用擔(dān)保或保險(xiǎn)。

（三）詳細(xì)內(nèi)容

業(yè)務(wù)種類

建設(shè)銀行出口信貸的主要方式為出口買方信貸、出口賣方信貸以及出口信貸再融資。

出口買方信貸是指在大型機(jī)器設(shè)備或成套設(shè)備貿(mào)易中，銀行向國外進(jìn)口商或國外進(jìn)口商銀行提供的用于購買上述設(shè)備的出口信貸支持。

出口賣方信貸是指在大型機(jī)器設(shè)備與成套設(shè)備交易中，為便于出口商以延期收款方式出售設(shè)備，銀行向出口商提供的出口信貸支持。

出口信貸再融資指在中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱信保公司）提供政策性保險(xiǎn)前提下，由建設(shè)銀行為出口企業(yè)及對外工程承包企業(yè)提供的中長期(一年以上)應(yīng)收賬款權(quán)益轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

申請條件

申請出口買方信貸需符合以下條件：

貿(mào)易合同的金額不低于400萬美元；

進(jìn)口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，一般不低于合同金額的15%，船舶在交船前不低于合同金額的20%；

貿(mào)易合同必須符合進(jìn)出口雙方國家和政府的有關(guān)法律規(guī)定，獲得雙方政府的批準(zhǔn)，取得進(jìn)口國外匯管理部門同意匯出全部貸款本息及費(fèi)用的文件（適用于外匯管制國家）；

貿(mào)易合同須按中國出口信用保險(xiǎn)公司的有關(guān)規(guī)定辦理出口信用保險(xiǎn)。

申請出口賣方信貸需符合以下條件：

客戶經(jīng)營管理及財(cái)務(wù)狀況良好，有獨(dú)立的資產(chǎn)處置權(quán)，有履行出口合同的能力，并在建設(shè)銀行開立賬戶；

出口項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益良好，換匯成本合理，各項(xiàng)配套條件落實(shí)；

客戶必須提供經(jīng)建設(shè)銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保；

貿(mào)易合同的金額在100萬美元以上；

進(jìn)口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，一般不低于合同金額的15%，船舶在交船前不低于合同金額的20%；

貿(mào)易合同必須符合進(jìn)出口雙方國家和政府的有關(guān)法律規(guī)定，獲得雙方政府的批準(zhǔn)；

須獲得中國出口信用保險(xiǎn)公司提供的出口信用保險(xiǎn)。

申請出口信貸再融資需符合以下條件：

商務(wù)背景真實(shí)、合法；

出口商是在我國注冊的具有出口經(jīng)營權(quán)（外貿(mào)權(quán)）且財(cái)務(wù)狀況良好的法人。對于大型工程承包項(xiàng)目，出口商應(yīng)該具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)（外經(jīng)權(quán)）和項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)；

進(jìn)口商和擔(dān)保人的資信在建設(shè)銀行可接受范圍內(nèi)；

已由信保公司出具中長期出口信用保險(xiǎn)保單和保險(xiǎn)單明細(xì)表；

在建設(shè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)無逾期等不良記錄，未被列入稅務(wù)、海關(guān)、外匯管理等國家機(jī)關(guān)的通報(bào)的違規(guī)行為名單。

（四）幣種和期限

幣種包括人民幣貸款和外幣貸款。貸款期限一般不超過10年，船舶融資一般不超過15年，且不得超過出口信用保險(xiǎn)期限。

（五）利率

外匯貸款按照總行規(guī)定的同期現(xiàn)匯貸款利率執(zhí)行，人民幣貸款按照中國人民銀行和建設(shè)銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。

（六）客戶流程

出口買方信貸

申請：在對外投標(biāo)及簽訂貿(mào)易合同前，客戶應(yīng)向銀行提供各種相關(guān)資料。（一）出口信貸申請報(bào)告，包括但不限于出口企業(yè)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況及與建設(shè)銀行合作情況，項(xiàng)目概況和項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析，貸款用途，還款來源以及擔(dān)保情況，進(jìn)口商及其銀行的簡介及資信狀況；（二）主要商務(wù)條件；（三）國家主管部門對出口項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件；（四）中國出口信用保險(xiǎn)公司出具的興趣函、支持函或意向函；（五）中國建設(shè)銀行要求的其他文件和資料。

建設(shè)銀行受理、核準(zhǔn)及審批。

簽訂協(xié)議：銀行調(diào)查審批后認(rèn)為可行的，銀行對外簽約部門負(fù)責(zé)與有關(guān)方面簽訂貸款協(xié)議及相關(guān)協(xié)議。一般包括貸款協(xié)議、出口信貸保險(xiǎn)協(xié)議、銀團(tuán)內(nèi)部協(xié)議及銀行與客戶間的協(xié)議。

報(bào)批：貸款協(xié)議簽訂后，應(yīng)報(bào)國家外管局批準(zhǔn)（貸款協(xié)議的所有前提條件滿足后，銀行通知客戶及出口商貸款協(xié)議生效，商務(wù)合同在貸款協(xié)議生效之后生效。原則上，貸款協(xié)議須在利息補(bǔ)償協(xié)議、銀團(tuán)內(nèi)部協(xié)議簽訂和信用保險(xiǎn)協(xié)議簽訂后才能生效，而信用保險(xiǎn)協(xié)議生效是貸款提取的首要前提條件）。

銀行發(fā)放貸款：與一般貸款不同，買方信貸應(yīng)先有境外要求提款，再對出口商劃款（如為銀團(tuán)貸款，還須通知參加行），而且一般是分次貸款。

具體程序?yàn)椋撼隹谏探粏危?jīng)辦行送單－國外借款銀行審單、轉(zhuǎn)單－進(jìn)口商承付－國外借款銀行發(fā)提款指令－經(jīng)辦行劃款。

還款：在提款結(jié)束后，客戶應(yīng)根據(jù)銀行提供的付息、還款計(jì)劃表償還銀行本金、利息或（及）利息補(bǔ)償。

出口賣方信貸

申請：在對外投標(biāo)及簽訂貿(mào)易合同前，出口商向銀行提出申請，并提交《出口賣方信貸申請書》。客戶應(yīng)向銀行提供各種相關(guān)資料。主要有：營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財(cái)政部門或會計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個年度及上個月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報(bào)表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；擔(dān)保人相關(guān)材料；出口項(xiàng)目概況和經(jīng)濟(jì)效益分析；用款還款計(jì)劃；項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，國家有權(quán)部門的批復(fù)；出口合同的草本及必要的進(jìn)口批準(zhǔn)文件；出口信用保險(xiǎn)意向書；國外銀行的付款擔(dān)保函或其他付款保證文件；建設(shè)銀行要求的其他資料。

建設(shè)銀行受理、核準(zhǔn)及審批。

簽訂協(xié)議：銀行調(diào)查審批后認(rèn)為可行的，出口商與銀行談判、簽訂貸款協(xié)議及相關(guān)協(xié)議。

落實(shí)擔(dān)保手續(xù)：合同簽訂完畢后企業(yè)需落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保。辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。

銀行發(fā)放貸款：銀行按貸款協(xié)議的規(guī)定逐筆發(fā)放貸款。

還款：出口商應(yīng)按貸款協(xié)議的規(guī)定按時還本付息。客戶借人民幣還人民幣，借外匯須以同種貨幣歸還。

出口信貸再融資

申請：出口商向銀行提出申請，并提供相關(guān)資料，主要有客戶需向建設(shè)銀行提供以下材料:（一）體現(xiàn)中長期應(yīng)收款債權(quán)的全套票據(jù)及雙方協(xié)商同意的其他書面文件；（二）商務(wù)合同及合同規(guī)定的全套出口單據(jù)；（三）原出口賣方信貸保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)明細(xì)表；（四）中國建設(shè)銀行要求的其他文件。

建設(shè)銀行受理、核準(zhǔn)及審批。

簽訂協(xié)議：銀行審批后認(rèn)為可行的，出口商與銀行談判、簽訂《出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》及相關(guān)協(xié)議。

落實(shí)出口信貸再融資資金發(fā)放的前提條件：（一）出口商已經(jīng)履行商務(wù)合同的主要義務(wù)，并承諾繼續(xù)履行商務(wù)合同項(xiàng)下的其他任何義務(wù)；（二）建設(shè)銀行收到完工驗(yàn)收或交貨證明；（三）如有銀行提供出口賣方信貸，上述貸款銀行允許客戶提前還款。

融資發(fā)放及還款。

二、對外借款擔(dān)保

（一）產(chǎn)品名稱：對外借款擔(dān)保(Guarantee against overseas borrowing)

（二）產(chǎn)品描述：

當(dāng)國內(nèi)企業(yè)（包括中外合資企業(yè)）直接向海外舉借中長期外債時，國外貸款人通常要求國內(nèi)銀行提供擔(dān)保。建設(shè)銀行可以為企業(yè)提供這種擔(dān)保，使企業(yè)在國際市場上順利融資。

（三）詳細(xì)內(nèi)容：

特點(diǎn)及優(yōu)勢

建設(shè)銀行憑借自身強(qiáng)大的實(shí)力及卓著的信譽(yù)，為企業(yè)從海外直接融資提供擔(dān)保。

（四）幣種和期限

外幣，通常為中長期。

（五）服務(wù)渠道及網(wǎng)絡(luò)

建設(shè)銀行總行。

（六）客戶流程

1.項(xiàng)目獲國家計(jì)委等有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。

2.客戶向銀行提交擔(dān)保委托書。

3.銀行評估批準(zhǔn)項(xiàng)目。

4.與銀行簽署反擔(dān)保協(xié)議。

【合作進(jìn)展】

自2013年中國提出“一帶一路”倡議以來，中國建設(shè)銀行高度重視并積極響應(yīng)，不斷加快海外機(jī)構(gòu)布局拓展、多功能牌照獲取、產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)化、國際專業(yè)人才培養(yǎng)的進(jìn)程，多維度、成體系的構(gòu)建全球金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以“綜合化、多功能、集約化、創(chuàng)新型、智慧型”理念服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略。

建行自2015年以來，截至2017年一季度末，累計(jì)為俄羅斯、巴基斯坦、新加坡、阿聯(lián)酋、越南、沙特、馬來西亞等18個“一帶一路”沿線國家的50個海外重大項(xiàng)目提供了金融支持，建行簽約金額約合98億美元。其中，涉及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的重大項(xiàng)目有25個，投資金額約合470億美元，建行簽約金額為65億美元。累計(jì)儲備重大項(xiàng)目200多個，融資需求約合1100億美元，涉及40個國家和地區(qū)，半數(shù)以上項(xiàng)目集中在鐵路、公路、航運(yùn)、能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域。

從服務(wù)對象來看，涉及中央企業(yè)、地方國企、民營企業(yè)、外資當(dāng)?shù)仄髽I(yè)等多類型客戶群體；從服務(wù)領(lǐng)域來看，涉及企業(yè)投資并購、工程施工、境外發(fā)債、境外上市、設(shè)備出口等主要跨境經(jīng)營活動；從服務(wù)產(chǎn)品來看，涉及出口信貸、跨境并購、項(xiàng)目融資、國際債券、國際銀團(tuán)、金融租賃等多元化結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品。

截至2017年07月，建行在“一帶一路”沿線國家累計(jì)儲備了180多個“走出去”重大項(xiàng)目，融資需求約合900億美元，涉及40個國家和地區(qū)，半數(shù)以上項(xiàng)目集中在鐵路、公路、航運(yùn)、電站等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域。

2017年5月,中國石化沙特公司高級股東貸款置換項(xiàng)目簽約儀式在香港舉行，該項(xiàng)目由沙特阿美石油公司和中國石油化工股份有限公司合資設(shè)立，是沙特境內(nèi)金額最大的企業(yè)銀團(tuán)貸款，也是中沙兩國在能源合作領(lǐng)域的重大項(xiàng)目之一，中國建設(shè)銀行承貸3.5億美元。