【介紹】

中國銀行全稱是中國銀行股份有限公司（Bank of China Limited，簡稱BOC），成立于1912年2月5日，總行位于北京復(fù)興門內(nèi)大街1號，是五大國有商業(yè)銀行之一。業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險和航空租賃，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供金融服務(wù)。

中國銀行作為中國國際化和多元化程度最高的銀行，在中國內(nèi)地、香港、澳門、臺灣及37個國家為客戶提供全面的金融服務(wù)。主要經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)等多項業(yè)務(wù)。2013年7月，英國《銀行家》（TheBanker）雜志公布了2013年“全球1000家大銀行”排名，位居第9位，與2012年排名一致。此外，世界品牌實驗室發(fā)布2012年“中國500最具價值品牌”排名結(jié)果，中國銀行以885.16億元品牌價值排名第10位，較2011年排名上升1位，位居銀行業(yè)第2位。2014年11月12日，中國銀行和德國第二大銀行德國商業(yè)銀行簽署協(xié)議，以后可以直接從法蘭克福為客戶提供人民幣支付。

【成立時間】

1912年2月5日

【融資貸款政策】

一、流動資金貸款

（一）業(yè)務(wù)介紹

人民幣流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款，和在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。

人民幣流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)。

（二）申請條件

1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并通過年檢；

2.借款人須經(jīng)我行信用評級，并達(dá)到一定級別要求。我行會根據(jù)評審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級別，該級別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

3.借款的用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；

4.借款人具有健全的經(jīng)營管理機構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營管理制度；企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；

5.有銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位提供保證或抵（質(zhì)）押擔(dān)保；

6.借款人在中國銀行開立基本賬戶或一般賬戶；

7.符合中國銀行其他有關(guān)貸款政策要求。

（三）提交資料

1.借款申請書；

2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；

3.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；

4.借款人近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；

5.貸款卡；

6.中國銀行要求提供的其他文件、證明等。

二、固定資產(chǎn)貸款

（一）業(yè)務(wù)介紹

銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動包括：基本建設(shè)、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動及相關(guān)的房屋購置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購買與安裝等。

（二）貸款種類

固定資產(chǎn)貸款分為下列各項用途的長期貸款、臨時周轉(zhuǎn)性貸款和外匯轉(zhuǎn)貸款：

基本建設(shè)是指經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和新建或擴建生產(chǎn)性工程等活動。

技術(shù)改造是現(xiàn)有企業(yè)以擴大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項目。

科技開發(fā)是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)并將開發(fā)成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用的活動。

其他固定購置是指不自行建設(shè)，直接購置生產(chǎn)、倉儲、辦公等用房或設(shè)施的活動。

（三）產(chǎn)品特點

1.一般貸款金額較大；

2.一般期限較長，大都為中期（1—3年）或長期（3年以上）貸款且大部分采取分期償還；

3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔(dān)保外，一般要求以項目新增固定資產(chǎn)作抵押；

4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請、逐筆審核。

（四）適用客戶

經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。

（五）申請條件

1.持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應(yīng)持有法人資格證明文件；

2.持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡；

3.借款申請人經(jīng)濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善；

4.落實中國銀行認(rèn)可的擔(dān)保；

5.在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶；

6.固定資產(chǎn)貸款項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；

7.具有國家規(guī)定比例的資本金；

8.項目經(jīng)政府有關(guān)部門審批通過，配套條件齊備，進(jìn)口設(shè)備、物資貨源落實；

9.申請外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進(jìn)口證明或登記文件。

三、進(jìn)口信用證

（一）業(yè)務(wù)介紹

進(jìn)口信用證是指銀行應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商的申請，向國外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向出口商履行付款責(zé)任。

（二）業(yè)務(wù)范圍

1.開立各種信用證，如即期、延期、承兌、議付、可轉(zhuǎn)讓信用證等；

2.業(yè)務(wù)處理包括開證、修改、審單、付款/承兌或拒付等（其中開證有授信開證和憑保證金開證兩種）；敘做進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等融資業(yè)務(wù)；協(xié)助進(jìn)口商對外進(jìn)行出口商資信調(diào)查，備貨和船情查詢等。

（三）產(chǎn)品特點

1.改善談判地位——開立信用證相當(dāng)于為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，增強了您的信用，您可據(jù)此爭取到比較合理的貨物價位；

2.貨物有所保證——變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過單據(jù)和條款，有效控制貨權(quán)、裝期以及貨物質(zhì)量；

3.減少資金占壓——對于使用授信開證的進(jìn)口商來講，在開證后到付款前可減少自有資金的占用。

注：進(jìn)口商開立進(jìn)口信用證需占用企業(yè)授信額度，其相關(guān)規(guī)定及要求同流動資金貸款。

（四）適用客戶

1.進(jìn)出口雙方希望對彼此的行為進(jìn)行一定約定以提升貿(mào)易的可信度；

2.進(jìn)口商品處于賣方市場，且出口商堅持使用信用證方式進(jìn)行結(jié)算；

3.進(jìn)出口雙方流動資金不充裕，有使用貿(mào)易融資的打算。

（五）提交材料

1.申請開證時須提交開證申請書、貿(mào)易合同、外貿(mào)進(jìn)口批文（如進(jìn)口配額許可類證明、機電產(chǎn)品進(jìn)口登記證明等）、外管部門規(guī)定的有關(guān)文件（如購匯申請書、進(jìn)口付匯核銷單、進(jìn)口付匯備案表等）。

2.首次辦理業(yè)務(wù)還須提供經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)的批文、工商營業(yè)執(zhí)照等，辦理保證金賬戶的開立手續(xù)。

（六）溫馨提示

開立進(jìn)口信用證，您將以承擔(dān)較多銀行費用為代價為出口商收款提供額外保證，因此建議您在合同簽訂時據(jù)此要求出口商給予價格方面的優(yōu)惠或提供其他便利。

四、銀行承兌匯票（含敞口承兌）

（一）業(yè)務(wù)介紹

銀行承兌匯票（含敞口承兌）：指承兌申請人簽發(fā)，委托承兌行在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

（二）產(chǎn)品特點

1.銀行信用。銀行承兌匯票是通過中國銀行信用的介入，保障買賣雙方確立和履行合約，促進(jìn)資金周轉(zhuǎn)；

2.融資。銀行承兌匯票付款期限最長可達(dá)6個月，通過部分保證金及擔(dān)保或授信承兌的方式，可以實現(xiàn)短期融資，降低資金成本，提高資金效益。

（三）適用范圍

法人及其他組織在境內(nèi)同城或異地辦理真實貿(mào)易商品交易結(jié)算時，可使用銀行承兌匯票。

（四）申請條件

1.承兌申請人資信狀況良好，具有支付承兌匯票金額的可靠資金來源，在中國銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來和真實的委托付款關(guān)系。

2.承兌申請人與承兌匯票收款人之間具有真實的貿(mào)易背景，具有合法的商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

（五）溫馨提示

1.持票人如發(fā)現(xiàn)收受銀行承兌匯票存有疑點應(yīng)及時到開戶行辦理查詢查復(fù)手續(xù)。

2.銀行承兌匯票喪失，失票人應(yīng)向承兌行申請辦理掛失止付手續(xù)。

3.如客戶對銀行承兌匯票有保管和融資要求，可選擇中國銀行票據(jù)托管及附加產(chǎn)品。

4.在銀行貸款規(guī)模管控的情況下，可以通過辦理敞口承兌解決企業(yè)部分融資困難的問題。

注：銀行承兌匯票（敞口承兌）需占用企業(yè)授信額度，其相關(guān)規(guī)定及要求同流動資金貸款。

五、票據(jù)貼現(xiàn)

（一）業(yè)務(wù)介紹

票據(jù)貼現(xiàn)指銀行承兌匯票（商業(yè)承兌匯票有條件性敘做）的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的融資行為，是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。

票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。

（二）產(chǎn)品特點

1.票據(jù)貼現(xiàn)是一種高效實用的融資手段；

2.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能為客戶快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低；

3.客戶可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用效率。

（三）期限

最長期限6個月。

（四）適用客戶

在中國境內(nèi)經(jīng)依法注冊經(jīng)營并持有有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易背景，在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織。

（五）申請條件

1.按照《中華人民共和國票據(jù)法》和人民銀行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基本要素齊全。

2.匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實守信的原則，并以真實合法的交易關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。

（六）提交材料

1.初次在中國銀行申請貼現(xiàn)需提供以下資料（復(fù)印件須加蓋公章，并與原件對照），包括但不限于：

（1）年審合格的營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；

（2）稅務(wù)登記證（復(fù)印件）；

（3）企業(yè)貸款卡年審憑條（復(fù)印件）；

（4）年審合格的組織機構(gòu)代碼證（復(fù)印件）；

（5）企業(yè)法人身份證及經(jīng)辦人身份證（復(fù)印件）。

2.持票人與出票人（或直接前手）之間的商品交易或勞務(wù)合同原件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票復(fù)印件。

4.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過6個月的有效商業(yè)匯票。

六、黃金質(zhì)押貸款

（一）業(yè)務(wù)介紹

黃金質(zhì)押貸款指借款人以黃金做質(zhì)押，從銀行取得一定金額人民幣短期貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。

（二）產(chǎn)品特點

可以幫助客戶實現(xiàn)黃金低囤高估，同時給予客戶一定的融資，期限最長可達(dá)6個月。

（三）適用范圍

在中國境內(nèi)經(jīng)依法注冊經(jīng)營并持有有效貸款卡，并持有標(biāo)金的客戶，用于質(zhì)押貸款的黃金應(yīng)為中國銀行承辦交割庫中托管的標(biāo)準(zhǔn)黃金（以下簡稱“標(biāo)金”），“標(biāo)金”應(yīng)為國家認(rèn)可的“標(biāo)準(zhǔn)黃金”精煉企業(yè)生產(chǎn)的99.99金和99.95金。且當(dāng)年在中國銀行質(zhì)押的黃金總額不超過當(dāng)?shù)卦撈贩N黃金總產(chǎn)量的50%。

（四）貸款條件

申請黃金質(zhì)押貸款的借款人必須符合下列條件：

1.依法成立的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，客戶需為當(dāng)?shù)攸S金生產(chǎn)或經(jīng)營企業(yè)，且為上海黃金交易所的綜合類會員單位，生產(chǎn)經(jīng)營正常，有一定實力，信譽較好，不存在不良信用記錄；

2.在貸款行開立結(jié)算賬戶，爭取客戶在中國銀行開立基本賬戶，要求客戶的存款、結(jié)算主要在中行辦理，存款與結(jié)算的比例不低于中行貸款所占企業(yè)全部貸款比例，力爭達(dá)到60%以上；

3.持有中行承辦交割庫中托管的標(biāo)金或中行承辦交割庫中的標(biāo)金持有人同意為其貸款提供黃金質(zhì)押；

4.客戶需與中行簽訂資金清算協(xié)議，保證自營和代理黃金交易資金全部通過中行清算，并需在借款合同中同意中行有權(quán)隨時扣劃客戶資金以償還中行貸款。有關(guān)協(xié)議、合同需經(jīng)中行法律部門確認(rèn)，以確保法律效力；

5.我行規(guī)定的其他條件。

【使用規(guī)則】

中國銀行人民幣信貸資金管理辦法

第一章 總則

第一條 為加速中國銀行向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，發(fā)揮商業(yè)化銀行的整體功能，加強對全系統(tǒng)信貸資金的統(tǒng)一管理，實現(xiàn)信貸資金的合理營運，保證各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，依據(jù)人民銀行的《信貸資金管理暫行辦法》特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國銀行總行及其境內(nèi)各級分、支機構(gòu)。

第三條 本辦法中的信貸資金系指中國銀行系統(tǒng)的下列項目的全部或部分：

1.資本，包括核心資本及附屬資本。

2.負(fù)債，包括各類存款、借入款項及其他負(fù)債。

3.資產(chǎn)，包括貸款、投資、其他金融資產(chǎn)及表外資產(chǎn)。

第四條 本辦法中的信貸資金管理系指對本系統(tǒng)信貸總量的控制和信貸資金營運的調(diào)節(jié)與監(jiān)管，以及與人民銀行和金融機構(gòu)之間信貸資金往來的管理。

第五條 中國銀行信貸資金管理的基本原則是：集中調(diào)控，比例管理，分類運籌，市場融通。

集中調(diào)控：總行對系統(tǒng)內(nèi)信貸資金管理實行總量控制、集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，以保證全行信貸總量的合理增長和資金的正常運行。

比例管理：按《中國銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理實施辦法》所規(guī)定的各項比例指標(biāo)進(jìn)行管理，保持資產(chǎn)與負(fù)債項目間的合理搭配，以負(fù)債制約資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)，分散風(fēng)險，保證信貸資金的安全性、流動性和盈利性。

分類運籌：在統(tǒng)一的貨幣政策指導(dǎo)下，對信貸資金進(jìn)行分類管理，合理配置、靈活調(diào)度和有效運用，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益。

市場融通：根據(jù)本系統(tǒng)的資金狀況，通過融資市場調(diào)劑資金余缺，以改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

第六條 信貸資金管理是一項由各級行行長負(fù)責(zé)，各業(yè)務(wù)部門分工協(xié)作、密切配合的全行性的工作。計劃資金部門是信貸資金管理的綜合部門，主要負(fù)責(zé)本行信貸資金收支計劃和信貸資金營運計劃的編制、分配、下達(dá)、調(diào)整、檢查和考核；負(fù)責(zé)在轄內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度信貸資金，保持信貸資金的平衡。

第二章 信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度

第七條 中國銀行在向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化過程中，總行要不斷強化在全行范圍內(nèi)調(diào)度資金的能力，負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，以增強中國銀行的整體功能。

第八條 中國銀行信貸資金管理實行“統(tǒng)一調(diào)控、分級負(fù)責(zé)”的體制。

總行集中信貸資金的配置權(quán)、調(diào)度權(quán)和調(diào)劑權(quán)，信貸總量的分配權(quán)。總行對全系統(tǒng)資產(chǎn)的流動性及支付能力負(fù)全部責(zé)任。

省級行（含計劃單列市、經(jīng)濟特區(qū)分行，下同）按總行下達(dá)的資產(chǎn)負(fù)債比例，組織資金營運，負(fù)責(zé)轄內(nèi)信貸資金的統(tǒng)一調(diào)度和平衡，保證轄內(nèi)正常支付。

第九條 信貸資金集中調(diào)控的主要方式為：